Finanzierbarkeit von Immobilien: Chancen und Herausforderungen Ende 2024

Der Immobilienmarkt befindet sich seit Beginn des Jahres 2024 wieder in einer Phase des Aufschwungs, die für viele Käufer neue Fragen zur Finanzierbarkeit aufwirft. Nach einer Phase der Stabilisierung und teils fallenden Preise in den vorangegangenen zwei Jahren sind die Immobilienpreise seit dem ersten Quartal 2024 wieder leicht angestiegen. Gleichzeitig sind die Zinsen für Baufinanzierungen von über 4,5 % in 2023 auf etwa 3,2 % im Laufe des Jahres 2024 gesunken. Diese Entwicklungen beeinflussen den Immobilienkauf auf unterschiedliche Weise – sowohl für Eigennutzer als auch für Investoren.

1. Leicht gestiegene Immobilienpreise: Was bedeutet das für Käufer?

Die Nachfrage nach Immobilien bleibt in vielen Städten, insbesondere in Ballungsräumen wie München und Hamburg, weiterhin hoch. Trotz des moderaten Anstiegs der Immobilienpreise bietet das aktuelle Marktumfeld weiterhin Chancen für Käufer, insbesondere im Vergleich zu den Höchstpreisen der Vorjahre.

Für potenzielle Immobilienkäufer bedeutet dies, dass der Markt wieder aktiver wird und man sich frühzeitig um Finanzierungslösungen kümmern sollte. Trotz der leicht gestiegenen Preise sind die aktuellen Bedingungen noch attraktiv, insbesondere wenn man den Markt in langfristiger Perspektive betrachtet. Wer eine Immobilie als langfristige Investition sieht, kann voraussichtlich von der weiteren Wertsteigerung in den kommenden Jahren profitieren.

2. Sinkende Zinsen: Eine Erleichterung für die Finanzierung

Die Zinsen für Immobilienkredite haben sich in den letzten Monaten vorteilhaft entwickelt. Nachdem sie 2023 auf über 4,5 % angestiegen waren, hat sich das Zinsniveau seit Anfang 2024 wieder auf etwa 3,2 % reduziert. Für Käufer und Bauherren bedeutet dies eine deutliche Entlastung bei der Finanzierung.

Ein Beispiel zur Veranschaulichung: Bei einem Darlehen von 500.000 Euro macht ein Unterschied von 1,3 Prozentpunkten im Zinssatz eine monatliche Ersparnis von mehreren Hundert Euro aus. Dies sorgt dafür, dass trotz der leicht gestiegenen Immobilienpreise die monatliche Belastung im Vergleich zum Vorjahr oft geringer ist. Zudem bleibt mehr finanzieller Spielraum für Renovierungen oder Modernisierungen. Oder anders betrachtet: Ein Käufer kann sich wieder etwas „mehr“ Immobilie leisten.

3. Eigenkapital bleibt entscheidend

Trotz der gesunkenen Zinsen bleibt der Eigenkapitalanteil ein entscheidender Faktor bei der Finanzierung. Wer mindestens 20–30 % Eigenkapital in den Kauf einbringen kann, profitiert in der Regel von günstigeren Kreditkonditionen. Käufer ohne oder mit geringem Eigenkapital müssen hingegen oft mit höheren Zinssätzen oder strengeren Kreditbedingungen rechnen.

Eine sorgfältige Planung und eine umfassende Beratung durch Finanzexperten sind daher unerlässlich. Wir von Excellence Immobilien arbeiten eng mit erfahrenen Finanzberatern zusammen, die Ihnen dabei helfen, die optimalen Finanzierungskonditionen zu finden. Wir empfehlen jedem, sich anhand der Einkommens- und Eigenkapitalverhältnisse im Vorfeld von Besichtigungen einen angemessenen Verfügungsrahmen ermitteln zu lassen. So ersparen Sie sich und den Maklerunternehmen unnötige Zeit mit Immobilienbegehungen, die ggfs. außerhalb Ihres Budgets liegen.

4. Investitionsmöglichkeiten: Pflegeimmobilien und Micro-Apartments

Für Kapitalanleger bieten Pflegeimmobilien und Micro-Apartments auch 2024 weiterhin attraktive Renditechancen. Diese speziellen Immobilienarten sind oft weniger von Preisschwankungen betroffen und bieten durch langfristige Mietverträge oder staatlich geförderte Modelle eine stabile Einkommensquelle. In Verbindung mit den gesunkenen Zinsen und einem stabilen Immobilienmarkt könnten sie eine lohnende Option für Investoren sein, die nach krisensicheren Anlagen suchen.

5. Der richtige Zeitpunkt zum Kauf

Angesichts der aktuellen Marktsituation stellt sich vielen potenziellen Käufern die Frage, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für den Kauf ist. Die Antwort hängt von den individuellen Zielen und der finanziellen Situation ab. Grundsätzlich bieten die gesunkenen Zinsen eine gute Gelegenheit, langfristig zu planen und eine Immobilie zu finanzieren. In München und Hamburg sowie anderen Metropolregionen sind Immobilien auch weiterhin eine wertstabile Investition, und wer rechtzeitig handelt, kann sich günstige Finanzierungskonditionen sichern.

Fazit: Jetzt handeln – Mit Bedacht investieren

Die Immobilienpreise sind 2024 leicht gestiegen, während die Zinsen gesunken sind – eine seltene Konstellation, die Chancen für Käufer und Investoren schafft. Wer über ausreichend Eigenkapital verfügt und sich jetzt gut beraten lässt, kann sich die aktuellen Finanzierungsvorteile sichern und gleichzeitig von einer stabilen Wertentwicklung am Immobilienmarkt profitieren.

Wir von Excellence Immobilien unterstützen Sie gerne bei der Suche nach Ihrer Traumimmobilie oder der passenden Investitionsmöglichkeit und arbeiten mit erfahrenen Finanzberatern zusammen, um Ihnen den Weg zur bestmöglichen Finanzierung zu ebnen. Vereinbaren Sie noch heute ein unverbindliches Beratungsgespräch und nutzen Sie die Chancen, die das letzte Quartal 2024 bietet.

Für weitere Informationen oder ein persönliches Gespräch stehen wir Ihnen jederzeit zur Verfügung. Excellence Immobilien – Ihr Partner für den Immobilienkauf im Münchner und Hamburger Raum sowie in der Lüneburger Heide.

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